週三. 2 月 21st, 2024

對於計劃為退休儲蓄的個人來說,購買強制性公積金和 TVC https://www.principal.com.hk/zh/tax-deductible-voluntary-contributions-calculator  是明智之舉。該基金和 TVC 將確保他們有足夠的資金來實現他們的退休目標,並將提供極好的投資回報。有多種不同的選擇可供選擇,包括 HSBC SuperTrust Plus 基金和 MSCI 香港強制性公積金指數。

MSCI 香港強制性公積金指數

過去幾個月,香港強制性公積金的表現是三年來最差的。基金成員在此期間損失近 300 億港元,主要原因是股市暴跌。

強制性公積金是香港的一項強制性退休計劃。政府正在研究一種新機制來幫助基金成員管理他們的資產。目前,該計劃下有近400只投資基金。這些基金在過去 11 個月損失了約 148 億港元,其中表現最差的是香港股票基金。

強制性公積金計劃預計將在未來幾個月錄得三年來的首次虧損。預計來年虧損約3億港元。然而,預計 eMPF(電子強制性公積金)將減輕損失,eMPF 是一個新的集中式電子平台,允許基金成員更改其基金。預計較小的受託人將退出,費用也會降低。

MSCI 數據顯示,過去一年,香港股市下跌約 15%。恆生指數同期下跌約 6%。此外,恆生科技指數也下跌了14.4%。

富時強積金世界政府債券指數

富時羅素推出了富時強積金世界政府債券指數(WGBI),這是一種市值加權基準,將衡量各國投資級主權債券的表現。為了有資格加入 WGBI,一個國家必須滿足基於市值的可投資性標準,並獲得強制性公積金計劃管理局 (MPFA) 的批准。富時強積金指數被強積金行業用作多個核心股票基準,例如衡量在內地上市股票表現的富時強積金中國指數。

富時羅素將於2021年10月起將中國國債納入富時強積金世界政府債券指數。富時世界政府債券指數目前是衡量20多個國家投資級主權債券表現的市值加權指數。富時強積金指數提供更多在國內上市的中國股票的投資機會,將為強積金成員提供更多投資選擇。

富時羅素與香港投資基金協會 (HKIFA) 和 Willis Towers Watson (WTW) 合作推出強制性公積金指數係列。該富時強積金系列旨在解決對氣候風險的擔憂,以及香港強制性公積金計劃發行的債務證券的監管要求。

匯豐強制性公積金-SuperTrust Plus

匯豐強制性公積金 – SuperTrust Plus 在 2 月底獲證監會批准的最佳表現基金名單中名列前茅。得益於強勁的投資回報,該計劃的總資產在今年第三季度增長超過 1 萬億港元。儘管該TVC計劃在參與人數方面岌岌可危,但近幾個月已顯示出複蘇跡象。它是唯一進入前十名的證監會認可基金。

最好的消息是,該計劃預計將實現約 3% 的適度增長率,這是證監會批准的基金平均增長率的兩倍多。這意味著公司的四百萬會員將擁有比前任更大的第一桶金,這只會是一件好事。

HSBC Mandatory Provident Fund – SuperTrust Plus 給人留下深刻印象的原因有很多,包括它在其他證監會批准的基金中表現良好的記錄,以及維持一流投資組合的高科技魔法。例如,銀行有許多處理大量交易的內部流程,包括處理客戶賬戶、客戶索賠和客戶查詢。該銀行還使用其廣泛的信用卡和借記卡網絡進行交易,使其成為一個很好的合作夥伴。

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