週三. 2 月 21st, 2024

在就業期間,員工將錢存入養老基金。定期從該基金中提取款項以幫助支持退休人員。有幾種類型的養老金計劃:多雇主、固定福利、軍事和現收現付。這些類型的 延期年金 https://www.qdap.com.hk/ 在條款、福利和責任方面有所不同。

沒有資金的固定收益養老金

沒有資金的固定收益養老金是沒有實際財富支持的養老金。絕大多數沒有資金的養老金是為政府僱員提供的。它們不是一個可持續的財務結構,因為它們沒有足夠的資金來支付未來的退休人員福利。雖然這些計劃看起來很有吸引力,但它們帶來的問題是它們沒有足夠的資產來支持它們。

有資金的固定養老金和無資金的養老金之間的第一個區別是資金的資助方式。基金型養老金是雇主每年為養老金成本預留特定金額的養老金。在沒有資金的固定福利延期年金中,雇主直接從僱員的繳款中支付退休福利。後一種養老金也稱為現收現付計劃,可由政府或私人公司設立。

多雇主養老金計劃

多雇主養老金計劃是集體協商的,財務責任由參與的雇主分擔。這些計劃為參與者和受益人提供了廣泛的好處。它們還通過分擔風險提供規模經濟。多雇主計劃的另一個好處是它們的可移植性,使參與者能夠在換工作時將其資格轉移到另一個雇主或工作。

多雇主養老金計劃必須確保其參與者支付的繳款足以支付預期的福利。這些計劃還必須有適當的投資政策、程序、顧問、經理和保管人。然而,在最近的市場波動中,一些多雇主養老金計劃無法滿足其最低繳款要求。幸運的是,現行法律已經制定了恢復這些計劃的程序。

軍人養老金

美國軍方有一個旨在留住和提高其人員素質的養老金制度。出於多種原因,軍人養老金的好處很重要。一般來說,他們在退休後提供高質量的生活,這反過來又有助於該服務保留其人員。然而,軍隊養老金的好處因服務部門而異。

在某些情況下,軍人養老金不能分割。如果是這種情況,您可以嘗試獲得法院命令以與另一方配偶分享養老金。然而,這可能是一個複雜且昂貴的過程。在這些情況下,最好與律師合作。

現收現付養老金

現收現付養老金計劃是為退休儲蓄的眾多方法之一。這些計劃可讓您決定每月要繳納多少,無論是通過工資扣除還是一次性付款。通過選擇每個支付期支付一定的金額,您可以更快地積累儲蓄。

現收現付養老金制度並非沒有缺點。它們的實施和維護成本相對較高。現收現付的養老金可能不像看起來那麼受歡迎。在發展中經濟體,人口結構往往欠發達,資本市場欠發達,人口受教育程度較低。但隨著國家的發展和經濟條件的改善,選擇的範圍將會擴大。

緩解人口老齡化問題的一種方法是投資於年輕國家。通過投資於較年輕的國家,政府可以抵消現收現付養老金支出的預期增長。另一種緩解未來人口變化的方法是減少公共債務。這將降低公共債務的未來利息支付成本,並增加養老金資金的可用性。政府還可以預留資源來滿足未來的需求。一個例子是挪威,它將其石油收入的一部分投入到一個基金中,該基金在面對人口變化時可以平滑稅收。

職業養老金

職業養老金對僱員和雇主都有許多好處。不同公司的繳費率各不相同,雖然高繳款表明對員工的慷慨,但並不一定表明雇主對其退休人員的養老金計劃是慷慨的。相反,它們代表了雇主為當今僱員提供的養老金計劃的慷慨性質。

職業養老金計劃的覆蓋水平取決於公司類型和行業類型。公共部門職業養老金通常由雇主出資,繳費率約為 12%,而私營部門的繳費範圍為 9% 至 15%。在金融業,雇主繳費佔總額的五分之四,而製造業、建築業和其他服務業的繳費較低。

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